Что делать, если банк требует привести родственника для разблокировки счёта

Как кредитные организации начали привлекать третьих лиц к проверкам

В России фиксируются случаи, когда для разморозки счёта банки требуют от клиента прийти в отделение вместе с родственником. 

Пример: женщине заблокировали средства при попытке перевода на счёт в другой банк. Её пригласили в отделение из-за подозрения в мошенничестве. Но там снова отказали в разблокировке и потребовали повторного визита уже с совершеннолетним сыном.

Почему банки вызывают родственников

Кредитные организации действительно стали привлекать третьих лиц — это подтверждает эксперт по противодействию мошенничеству Александр Федосеев:

«Законодательно таких требований нет, но практика существует. Иногда в отделение просят подойти родственника. Когда человек под влиянием мошенников, он может приносить даже поддельные документы или документы, составленные самими злоумышленниками. Требование привести родственника может вынудить человека объяснить ситуацию близким или вообще не прийти в банк».

Что делать, если это ошибка

Федосеев подчёркивает: если банк ошибся, клиент может настаивать на разблокировке, и кредитная организация обязана выдать деньги.

Однако бывают случаи, когда клиент получает доступ к деньгам, а потом признаёт, что его всё-таки обманули. Такие ситуации, по его словам, встречаются часто:

«У нас 80% людей сначала заявляют, что операция правомерная, а потом сообщают о мошенничестве, и мы их не можем остановить».

В каких случаях ещё возникают такие требования

Аналитики отмечают: подобные ситуации возможны при досрочном расторжении вклада, особенно если ранее клиент переводил средства на другой счёт.

Но отказывать в услугах без подтверждения близкого банк не может, — подчёркивает Евгения Лазарева, руководитель проекта «За права заемщиков»:

«Нет никаких оснований требовать от человека привести с собой родственника, чтобы что-то доказать. Сейчас многие банки репетируют историю с привлечением третьего лица, продавая даже специальные сервисы “второй руки”. Возможно, героиня подключила один из них — и тогда при подозрительных операциях нужно согласие родственника. Но если ничего не происходило, а операционист требует родственника — пока такая норма не вступила в силу».

Роль антифрод-систем

Некоторые случаи действительно могут быть связаны с цифровыми следами мошенничества — тогда операция маркируется Центром мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в финансовой сфере.

В таких ситуациях:

• операционист не может повлиять на блокировку,
• решение принимает автоматизированная система признаков.

Что делать клиенту:

• обратиться с заявлением в Банк России;
• подать жалобу в службу защиты прав потребителей финансовых услуг;
• написать в интернет-приёмную Банка России.

Что с законом?

Идея доверенного лица обсуждается с 2023 года: законопроект о сервисах «второй руки» принят в первом чтении, он предполагает, что клиент сможет определить лицо, которое будет подтверждать операции.

Но:

• закон ещё не вступил в силу;
• требование привести родственника пока не является обязательной нормой.

Подписывайтесь на «Коммерческую тайну», чтобы понимать, где заканчивается контроль и начинаются ваши права.