Можно ли работать через личную карту? Минфин и ЦБ отвечают однозначно

Пока одни рассказывают, как легко заработать 50 миллионов, другие — молча исчезают с радаров. Иногда — надолго. Поэтому у нас — не мотивация, а реальность. И с документами в руках.

Сегодня — снова про использование личных счетов в предпринимательской деятельности. Казалось бы, тема старая. Но многие до сих пор продолжают проводить платежи через свои карты, не осознавая, что это может обернуться не просто блокировкой, а последствиями куда серьёзнее.

Что говорит закон

Гражданский кодекс (ст. 848):
Банк обязан выполнять только те операции, которые разрешены для конкретного вида счёта. А если что-то не так — он вправе отказать в зачислении или списании средств.

Инструкция ЦБ № 204-И (ранее 153-И):

• Текущие счета — для личных нужд физлиц.
• Расчётные счета — только для юрлиц, ИП и тех, кто работает по частной практике.

А значит: если вы проводите расчёты по бизнесу через свою карту физлица — банк вправе отказать в операции. Или хуже — заблокировать средства и инициировать проверку.

А Минфин что?

Письмо Минфина от 22.12.2020 № 03-11-11/112445 подчёркивает:

• Использование физлицом личного счета для предпринимательской деятельности — нарушение.
• Но регулированием расчётов занимается ЦБ РФ, а значит — именно его нормы обязательны.
• При этом отсутствие административной ответственности не освобождает от обязанности соблюдать инструкции.

Обязательны ли акты ЦБ для всех?

Да. По статье 7 закона «О Центральном банке РФ», все положения, инструкции и указания ЦБ обязательны для всех — банков, ИП, юрлиц и даже обычных граждан.

Значит, работать по личной карте — законно?

Нет. Даже если пока нет штрафа или судебной практики — риск высокий:

• блокировка средств;
• отказ в проведении операций;
• подозрение на обнал;
• начало проверки;
• потеря права на упрощёнку;
• потенциальные иски.

Кто-то скажет, что мы «нагнетаем». Пусть. А мы — просто документируем реальность. И предпочитаем не проверять судебную практику на себе.

Для любителей первоисточников:
Письмо Минфина от 22.12.2020 № 03-11-11/112445
Инструкция ЦБ РФ № 204-И